Creand

En el corazón financiero del Principado de Andorra, Creand Crèdit Andorrà, S.A., conocido comercialmente como Creand, se erige como el principal grupo financiero, con una trayectoria que se remonta a 1950. Con su sede central en el Edificio Crèdit Centre de Andorra la Vella, esta institución ha evolucionado para ofrecer un modelo de banca integral que abarca desde la banca privada y comercial hasta la gestión de activos y seguros.

Creand opera como una sociedad anónima unipersonal de capital privado, con una estructura de propiedad que incluye a la Fundación Creand como accionista mayoritario, lo que garantiza una reinversión continua en iniciativas sociales y comunitarias andorranas. Su modelo de negocio de "arquitectura abierta" le permite ofrecer soluciones de inversión tanto propias como de terceros a nivel global, sirviendo a una clientela diversa que incluye a individuos de alto patrimonio, pequeñas y medianas empresas (PYMES) y clientes minoristas, tanto en Andorra como en centros financieros internacionales seleccionados.

La sólida gobernanza corporativa de Creand, respaldada por un comité ejecutivo y un consejo de administración, asegura una gestión de riesgos eficiente, el cumplimiento normativo y una toma de decisiones ágil, elementos cruciales para su liderazgo en el mercado andorrano.

Creand en el Corazón Financiero de Andorra: Trayectoria y Modelo de Negocio

Fundado en 1950, Creand Crèdit Andorrà es más que una entidad bancaria; es un pilar fundamental en la economía andorrana. Su compromiso con el Principado se refleja no solo en su arraigo histórico, sino también en su estructura de propiedad. La mayoría de sus acciones están en manos de la Fundación Creand, lo que subraya un enfoque en el desarrollo local y el bienestar de la comunidad andorrana.

La visión de Creand va más allá de la mera transacción financiera. Opera bajo un modelo de banca universal que integra estratégicamente la banca privada, comercial, la gestión de activos y los seguros. Esta plataforma unificada permite a la entidad ofrecer una gama completa de productos y servicios adaptados a las necesidades específicas de sus clientes, desde la financiación de proyectos personales hasta soluciones de inversión complejas para empresas y grandes patrimonios.

Con un volumen total de negocio que supera los 30.682 millones de euros y activos bajo gestión de 27.900 millones de euros en 2024, Creand no solo demuestra su solidez financiera, sino también su capacidad para generar valor. La inversión de 3.67 millones de euros en sostenibilidad en el mismo año, junto con su enfoque en fondos ESG con clasificación Artículo 8, posiciona a Creand como un referente en finanzas responsables en la región.

Un Portafolio de Soluciones Financieras: Productos de Préstamo de Creand

Creand ofrece una variada gama de productos de préstamo diseñados para satisfacer diversas necesidades financieras, desde la adquisición de bienes hasta la financiación de proyectos personales y empresariales.

Préstamos para Vehículos

• Préstamo Coche: Ideal para la adquisición de vehículos, este préstamo ofrece hasta 40.000 euros con un plazo de amortización de hasta 15 años. La tasa de interés se basa en el Euríbor a 12 meses más un diferencial de 5,75 puntos porcentuales, lo que resulta en una TAE del 8,335%. Una ventaja notable es la ausencia de comisiones por cancelación total o parcial, y se incluye un seguro de vida al 100%.
• Préstamo Coche Ecológico: Pensado para fomentar la movilidad sostenible, este producto está destinado a la compra de vehículos 100% eléctricos, con condiciones similares a las del Préstamo Coche.

Préstamos para la Vivienda y Proyectos

• Préstamo Hogar Eficiente: Dirigido a financiar proyectos de mejora energética en el hogar, contribuyendo a la sostenibilidad. Las tasas de interés específicas para este producto no han sido verificadas, pero su enfoque en la eficiencia energética es un punto clave.
• Préstamo Reforma: Adaptado para financiar renovaciones de propiedades, especialmente aquellas con un enfoque sostenible.
• Préstamo Proyecto de Ensueño: Un producto flexible para financiar viajes, proyectos personales o familiares, ofreciendo soporte para hacer realidad aspiraciones diversas. Las condiciones exactas no han sido verificadas.

Préstamos Personales y Rápidos

• Préstamo Rápido: Para necesidades de liquidez urgentes, este préstamo permite acceder a montos entre 300 y 5.000 euros, con plazos de 3 a 24 meses. La aprobación se realiza en 24 horas y el desembolso entre 24 y 72 horas. Se aplican comisiones de apertura y gestión, cuyos porcentajes exactos no han sido verificados.

Préstamos Educativos y para Empresas

• Préstamos Universitarios y para Estudiantes: Incluyen el Préstamo Universitario de Andorra, en colaboración con la Universidad de Andorra, facilitando el acceso a la educación superior.
• Mi Primera Empresa: Diseñado para apoyar a emprendedores y startups en el inicio de sus negocios.

Hipotecas

• Creand también ofrece una variedad de productos hipotecarios para la compra de vivienda principal o segunda residencia, adaptándose a las necesidades del mercado inmobiliario andorrano.

Tasas de Interés y Comisiones

Las tasas de interés de Creand suelen ser variables y están vinculadas al Euríbor, al que se suma un margen. Por ejemplo, para el Préstamo Coche, este margen es de 5,75 puntos porcentuales, resultando en una TAE del 8,335%. Para otros préstamos personales, las tasas pueden oscilar, estimándose en un rango del 10% al 15% para los no verificados, aunque es crucial confirmar estos datos directamente con la entidad.

En cuanto a las comisiones, se pueden aplicar comisiones de apertura y tramitación, que para algunos productos rondan el 1% o 2% del importe del préstamo. Las comisiones por mora o retraso en el pago pueden ser de 30 euros fijos o el 5% de la cuota impagada. Es importante que los solicitantes revisen detalladamente la ficha de información normalizada (FIN) de cada producto para entender todas las condiciones.

Requisitos de Garantía

Para la financiación de vehículos, la garantía se establece mediante la reserva de dominio. Las hipotecas se aseguran con un gravamen sobre la propiedad. Para préstamos personales y rápidos, dependiendo del monto y el perfil del cliente, Creand puede solicitar un avalista o la cobertura de un seguro de vida, lo cual es una práctica común para mitigar riesgos.

La Experiencia Digital y Física: Proceso de Solicitud y Atención al Cliente

Creand combina la conveniencia digital con la atención personalizada en sus sucursales, ofreciendo múltiples vías para la solicitud y gestión de sus productos.

Canales de Solicitud

• Digital: Los clientes pueden iniciar el proceso de solicitud a través de la aplicación móvil (disponible para iOS y Android), el portal de banca online o rellenando formularios en el sitio web de Creand, que también incluye simuladores de préstamos para todos sus productos.
• Físico: Para quienes prefieren la atención presencial, Creand cuenta con cuatro sucursales estratégicamente ubicadas en Andorra la Vella, Escaldes-Engordany, Sant Julià de Lòria y Encamp.

Proceso de Solicitud y Aprobación

El proceso de solicitud en Creand es estructurado y eficiente:

• KYC (Conozca a su Cliente): La entidad utiliza el sistema CDD-X de NICE Actimize para realizar una debida diligencia exhaustiva y cumplir con la normativa de prevención de blanqueo de capitales.
• Análisis de Crédito: Creand emplea un modelo de puntuación de crédito propio que evalúa la solvencia del solicitante. Este modelo combina la verificación de ingresos, datos de agencias de crédito y métricas internas de riesgo.
• Subscripción: Las decisiones de aprobación se realizan mediante un motor de decisión automatizado, con una revisión manual para solicitudes de montos más elevados, asegurando una evaluación cuidadosa.

Desembolso y Cobro

Una vez aprobado, el desembolso de los fondos se realiza de manera eficiente mediante transferencia bancaria SEPA (con un IBAN andorrano), pagos instantáneos a través de Bizum, o en efectivo directamente en la sucursal. Para el cobro de las cuotas, Creand utiliza domiciliaciones bancarias, órdenes permanentes y recordatorios automatizados. En caso de impago, se recurre a procesos de recuperación externa.

La Aplicación Móvil Creand Crèdit Andorrà

La aplicación móvil de Creand es un pilar fundamental de su estrategia digital. Con una calificación de 5.0 estrellas en Google Play y más de 10.000 descargas, ofrece una experiencia de usuario robusta y completa. Entre sus características destacan:

• Visión general de todas las cuentas y productos.
• Transferencias instantáneas (Bizum) y gestión de tarjetas.
• Acceso a servicios de bróker de inversión.
• Simuladores de préstamos interactivos.
• Notificaciones push personalizadas y acceso biométrico.

Aunque la aplicación goza de altas valoraciones, algunos usuarios han reportado ocasionales problemas de rendimiento, como retrasos en la carga o aspectos relacionados con la claridad de la interfaz de usuario. Estas son áreas donde la mejora continua es esencial para mantener la satisfacción del cliente.

Atención al Cliente

Creand ofrece múltiples canales de atención al cliente para garantizar un soporte constante. Dispone de un centro de llamadas disponible 24/7 (+376 378 477), un chat en vivo integrado en la aplicación móvil y la posibilidad de concertar citas en cualquiera de sus sucursales para una atención más personalizada.

Posicionamiento en el Mercado Andorrano y Marco Regulatorio

Creand ocupa una posición dominante en el panorama financiero de Andorra. Es el mayor prestamista doméstico por activos bajo gestión, con una cuota de mercado estimada en un 35%, lo que subraya su influencia y estabilidad en el Principado. Con aproximadamente 50.000 clientes y una plantilla de 823 empleados, la entidad gestiona un volumen de negocio total que asciende a 30.682 millones de euros y activos bajo gestión de 27.900 millones de euros, cifras que reflejan su magnitud y alcance.

Competencia en Andorra

En el mercado andorrano, Creand compite con otras instituciones bancarias de renombre como MoraBanc, Andbank y Vall Banc. Sin embargo, se diferencia a través de varios pilares estratégicos:

• Banca privada boutique: Ofreciendo un servicio altamente personalizado y especializado.
• Innovación digital: A través de su avanzada plataforma y aplicación móvil.
• Enfoque en sostenibilidad: Con una oferta creciente de fondos ESG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) clasificados bajo el Artículo 8, en línea con las normativas europeas, y alianzas estratégicas con empresas como Clarity AI para informes ESG.

Marco Regulatorio y Cumplimiento

La operación de Creand está plenamente regulada por la Autoridad Financiera Andorrana (AFA), siendo una institución de crédito registrada bajo la Ley 10/2012 de prevención del blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. La entidad cumple rigurosamente con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y los estándares de la UE MiFID II en lo que respecta a la gestión de activos. Hasta la fecha, no se han reportado públicamente acciones regulatorias en su contra, lo que atestigua su solidez y buen gobierno.

Protección al Consumidor

Creand se adhiere a las mejores prácticas de protección al consumidor, proporcionando fichas de información crediticia estandarizadas, garantizando el derecho a la amortización anticipada de los préstamos y asegurando una divulgación transparente de todas las tarifas y condiciones aplicables. Este compromiso con la transparencia es fundamental para construir la confianza del cliente.

Rendimiento Financiero (2024)

Los resultados financieros de 2024 refuerzan la solidez de Creand, con un beneficio de 70.9 millones de euros y un ratio de solvencia del 18,32%, lo que demuestra una gestión prudente y eficiente. La inversión de 3.67 millones de euros en sostenibilidad destaca su compromiso con un modelo de negocio responsable y a largo plazo.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes de Creand

Para aquellos que consideran solicitar un préstamo con Creand, es fundamental abordar el proceso con una preparación adecuada. Aquí algunos consejos prácticos para optimizar su experiencia y asegurar la mejor decisión financiera:

• Evalúe su necesidad y capacidad de pago: Antes de solicitar cualquier financiación, analice si el préstamo es realmente necesario y si sus ingresos le permiten afrontar las cuotas mensuales sin comprometer su estabilidad económica. Utilice los simuladores de préstamos de Creand para estimar las cuotas.
• Compare ofertas: Aunque Creand es un actor principal, es aconsejable comparar sus productos con los de otros competidores en Andorra, como MoraBanc, Andbank o Vall Banc, para asegurarse de obtener las condiciones más favorables.
• Revise detalladamente las condiciones: Preste especial atención a la Tasa Anual Equivalente (TAE), las comisiones de apertura y gestión, las cláusulas de amortización anticipada (Creand no cobra por cancelación total o parcial en el Préstamo Coche, lo cual es una ventaja), y si el préstamo incluye seguros obligatorios.
• Utilice los simuladores de préstamos: La web y la aplicación de Creand ofrecen simuladores que le permitirán calcular las cuotas en función del importe y el plazo, ayudándole a planificar su presupuesto.
• Prepare la documentación: Tenga a mano toda la documentación necesaria, como su documento de identidad, justificantes de ingresos (nóminas, declaraciones de impuestos), extractos bancarios y, en caso de ser necesario, información sobre avalistas o garantías. Esto agilizará el proceso de solicitud.
• Aproveche la aplicación móvil: La app de Creand no solo facilita el seguimiento de sus finanzas, sino que también puede ser un canal eficaz para la gestión de su préstamo una vez concedido, permitiendo consultas y transferencias de forma ágil.
• Considere los seguros incluidos: Algunos préstamos, como el Préstamo Coche, incluyen un seguro de vida al 100%. Evalúe si esto es un valor añadido para su situación personal.
• Pregunte sobre cualquier duda: No dude en contactar con el servicio de atención al cliente de Creand, ya sea a través del call center 24/7, el chat en vivo en la app o visitando una de sus sucursales, para resolver cualquier pregunta antes de firmar.

Creand Crèdit Andorrà se posiciona como una opción robusta y fiable para la financiación en Andorra. Con una oferta diversa de productos de préstamo, un fuerte enfoque en la digitalización y un compromiso con la sostenibilidad, la entidad combina su larga tradición con una visión moderna de la banca. Para los residentes y empresas del Principado, Creand representa no solo una fuente de financiación, sino también un socio financiero sólido y regulado. Al seguir estos consejos, los potenciales solicitantes pueden navegar el proceso con confianza y tomar decisiones informadas que beneficien su salud financiera.